الشروط والأحكام

منصة دنانير للتمويل هي منصة مملوكة لشركة دنانير للتمويل ”شركة مساهمة مقفلة“ تأسست وفقًا للقوانين والأنظمة المعمول بها في المملكة العربية السعودية حيث انها حاصلة على رخصة البنك المركزي السعودي لممارسة نشاط التمويل الجماعي للدين سجل تجاري رقم 1010621840 وعنوانها الرياض-حي الملك سلمان-شارع الملك عبدالعزيز-رقم المبنى 7193

سجل تجاري رقم 1010621840

الرياض – حي الملك سلمان – شارع الملك عبدالعزيز – رقم المبنى 7193

المقدمة

هذه الشروط والأحكام تطبق على المستخدمين والمستفيدين لخدمات ومنتجات شركة دنانير للتمويل قبل استخدام موقع دنانير، تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية.

توضح هذه الشروط والأحكام تفاصيل الخدمات التي تقدمها منصة دنانير، وتحدد الإلتزامات والحقوق بين دنانير و ومستخدمي الموقع.

يُحظر استخدام المنصة إذا لم تقرأ وتفهم جميع مواد الشروط والأحكام.

إن استخدامك لهذا الموقع يعني أنك تقر وتوافق على هذه الشروط والأحكام، وأنك فهمتها وقبلتها، وأنك ستلتزم بما ورد فيها.

في حال عدم موافقتك على هذه الشروط والأحكام أو عدم التزامك, ُيحظر عليك استخدام الموقع.

01

التعريفات

ما لم يقتض السياق خالف ذلك، يكون للعبارات المعرفة أدناه المعاني المبينة مقابل كل منها:

المنصة

تمثل ”دنانير“ منصة تعمل على توفير جميع الخدمات اللازمة للشركات، وذلك عن طريق شراكات استراتيجية مع مزودي الخدمات المختلفين. تتضمن الخدمات التي توفرها المنصة، ويمكن الوصول إليها عبر الرابط هنا وجميع المواقع والصفحات المتعلقة بهذه المنصة. كما تشمل المصطلحات الأخرى التطبيقات الحاسوبية وتطبيقات الهاتف الذكي (المتاحة على مختلف المنصات، وكافة الخدمات والمزايا التي توفرها المنصة، وذلك بما يتماشى مع حقوق الملكية الفكرية والقوانين و الأنظمة النافذة في المملكة العربية السعودية ومرجعياتها الملزمة التي تحكم هذه الخدمات.

القوانين الواجب تطبيقها

القوانين والأنظمة النافذة في المملكة العربية السعودية وكافة مرجعياتها الملزمة الصادرة عن السلطات المختصة في المملكة العربية السعودية.

الملكية الفكرية

الملكية الفكرية تشمل حقوق النشر والتملك للعالمات التجارية والأسماء التجارية وحقوق فضالً عن أي شكل آخر من الحقوق الفكرية الشهرة التجارية والأسرار التجارية والمعلومات السرية، فضلاً عن أي شكل آخر من الحقوق الفكرية المتعلقة بالمنصة وجميع البرمجيات والتطبيقات المرتبطة بها، في جميع أنحاء العالم، وتشمل الحق في تسجيل هذه الحقوق وحمايتها بالسبل القانونية المتاحة.

الرسوم والتكاليف

الرسوم والتكاليف
هذه النسبة التي تؤخذ من الشركات/المنشآت طالبة التمويل تسمى عادة بالعمولة أو الرسوم الإدارية. وهي عادة ما تكون محددة في اتفاقية التمويل بين المنصة والشركة/المنشأة، وتشمل عادة التكاليف التشغيلية للمنصة والأنشطة الإدارية المرتبطة بمعالجة طلبات التمويل ومتابعة حسابات الشركات/المنشآت.

اتفاقية وكالة بالإستثمار

علاقة تعاقدية بين الموكِّل ووكيل يقوم الموكِّل بموجبها بتعيين الوكيل للقيام بأعمال محددة نيابة عنه بمقابل أجرة محددة يدفعها الموكل للوكيل.

الحساب الإستثماري

هو حساب التمويل الإلكتروني، حساب يتم فتحه عبر الإنترنت لاستثمار في منصة التمويل الجماعي. مما يجب على مالك الحساب الموافقة على أن هذا الحساب ليس حساًبا مصرفًيا ولا يوفر الخدمات المصرفية، وإنما يتيح لمنصة التمويل الجماعي توفير خدمات الإستثمار.

المستخدم / المستفيد

أي شخص طبيعي أو اعتباري يستخدم ”المنصة“ ويستفيد من خدماتها. سوا كان شركة/منشاة أو مستثمر/ممول.

شركة / المنشأة طالبة التمويل

هي الشركة أو المنشأة التي تحتاج إلى التمويل، وتتعاقد مع شركة دنانير لتوفير التمويل اللازم.

الإستخدام

الدخول الى و/أو استخدام و/أو الإستفادة من أي خدمة و/أو ميزة تتيحها المنصة. وتفسر المشتقات اللغوية الأخرى لهذه الكلمة (كصيغة الفعل) تبعا لهذا التعريف.

التقصير

يشير إلى عدم استيفاء المستخدم ألي من المتطلبات الأساسية أو الإخلال بصحتها ودقتها، مما يؤدي إلى عدم تمكن المنصة من تقديم الخدمات المتاحة بشكل كامل وسليم.

السياسات

السياسات الصادرة عن المشغل لغاية تنظيم أي جانب، أو خدمة، أو ميزة، أو منفعة تقدمها المنصة، ويشمل التعريف كذلك أي تعديل أو إعادة صياغة أو استبدال ألي من السياسات المذكورة.

الترتيب

أي صيغة من صيغ التعامل، أو الإتفاق أو التفاهم التي يستفيد منها ”المستخدم / المستفيد“ عن طريق استخدام خدمات المنصة.

الترخيص

هي أية تراخيص او تصاريح حكومية يتطلبها المستخدم لتقديمها، وقد تتضمن التعديلات أو القرارات التي تصدرها الجهات الحكومية المعنية بذلك.

المحتوى

هو أي مادة أو معلومة يتم نشرها أو تبادلها على المنصة سواء كانت بيانات أو صور أو رسائل أو تعليقات أو مراجعات أو أي نوع آخر من المواد، ويشمل أيضًا المعلومات التي يقدمها المستخدم لإجراء عمليات التحقق من قبل المشغل أو تلك اللازمة لتقديم خدمات المنصة للمستخدم. يتضمن المحتوى الصور الإشارات والنماذج وأي شكل آخر من التعبير عن الأفكار أو المعلومات، ويخضع للحماية بموجب حقوق الملكية الفكرية والقوانين واللوائح المعمول بها في المملكة العربية السعودية.

الإستخدام المعقول

يشير إلى الإستخدام الروتيني والمشروع للمنصة الذي يتم بغرض التجارة والامتثال للأنظمة والغايات المشروعة للمستخدم المرتبط بـ ”ترخيص“ الصادر عن ”المشغل“، بما يتناسب مع تلك الغايات من حيث الشكل وحجم المعلومات وتوقيت الإستخدام، ودون تداخل مع حقوق أي مستخدم آخر. ويتمثل ”الإستخدام غير الروتيني“ في استخدام أي تطبيقات أو برامج أو وسائل أخرى التي يوفرها المشغل أو المنصة لغير الأغراض المخصصة لها، أو تحميل محتوى كبير الحجم بدون سبب مقنع على المنصة، أو إبطال حماية أي برنامج أو تطبيق تستخدمه المنصة أو التسبب في الأذى لها أو إعاقتها، أو إرسال فيروسات أو برامج ضارة أو أكواد خبيثة وما شابه ذلك، وكذلك حذف أو تدمير أي بيانات أو معلومات مخزنة في المنصة أو نشر محتوى ضار على المنصة أو الروابط المتصلة بها، أو نشر أي محتوى يتعارض مع الإستخدام المعقول للمنصة. يجب الإلتزام بحفظ حقوق الملكية الفكرية في جميع الأوقات.

الظروف القاهرة

يتم فهم ”الظروف القاهرة“ على أنها أي فعل أو حادث يحدث خارج نطاق السيطرة المعقولة للفرد في ظروف عادية، والذي لا يمكن توقعه أو منعه أو تجنبه باتخاذ العناية والحيطة اللازمة أثناء القيام بالعمل.

البيانات

أي معلومات أو بيانات يتم جمعها من المستخدمين عبر المنصة، وتشمل ذلك المعلومات المتعلقة بالهوية الوطنية أو السجل التجاري، رقم التواصل، والبريد الإلكتروني، والرقم السري، والشهادات والمستندات القانونية والوثائق الأخرى، وذلك لغرض استكمال متطلبات إصدار التراخيص.

02

شروط التسجيل

– يجب أن تقر وتتعهد بأنك تتمتع بالأهلية الكاملة للدخول إلى هذا الموقع وتتمتع بالقدرة القانونية والشرعية الكافية للتعاقد.

– يجب أن تؤكد أنك غير محظور من استخدام خدمات دنانير بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية.

– سيطلب منك التسجيل باعتبارك مستثمرً (مشاركاً) أو طالبا للتمويل (منشأة طالبة للتمويل)، وتحتفظ دنانير للتمويل بالحق في رفض طلبك للتسجيل إذا خالفت المعايير والشروط المنصوص عليها.

– يتعين عليك الإلتزام بجميع إجراءات التسجيل المنصوص عليها في الموقع لتصبح مؤهلًا كمستثمر أو منشأة طالبة للتمويل وإنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور الستخدام هما في الدخول إلى الموقع.

– أثناء التسجيل لتصبح مستثمِرًا أو منشأة طالبة للتمويل، يجب عليك تقديم معلومات مفصلة عنك أو عن الشركة التي تمثلها، ويحق لمنصة دنانير أن تطلب منك تقديم مستندات إضافية الاستيفاء متطلبات التسجيل لإستثمار أو طلب التمويل. في بعض الأحيان وعند الحاجة، قد يتم التحقق من هويتك باستخدام خدمات التوثيق الحكومية مثل ”يقين أو واثق“ المقدمة من ”ثقة“. يجب عليك أي ًضا الإلتزام بتصحيح بياناتك ف ًورا في حال تغيرها أو إدخالها بشكل غير كامل أو غير صحيح.

– يجب عليك الإمتناع عن استخدام الموقع بأي طريقة تعرض الأمن السيبراني للموقع للخطر، وعدم محاولة الوصول إلى معلومات المستخدمين الآخرين بطريقة غير مشروعة. كما يمنع استخدام الموقع في أي نشاط غير قانوني أو مخالف الأخلاق أو القيم المجتمعية السليمة، في حال عدم الامتثال لهذه الشروط، يجوز إنهاء الحساب وفق لسياسات المنصة.

– تقر بأن منصة دنانير هي مجرد وسيط إلكتروني بين المستثمرين والمنشآت الطالبة للتمويل، ولتتحمل أي مسؤولية عن القرارات التي تتخذها المنشآت الطالبة للتمويل بشأن المشاريع التي يتم تمويلها عبر المنصة. كما تتحمل كمستثمر المسؤولية الكاملة عن القرارات التي تتخذها بشأن استثماراتك و عوائدك، وتتحمل أيضاً المخاطر المتعلقة بتلك الإستثمارات.

– للتسجيل كمستخدم في منصة دنانير :للتمويل يجب تستوفي الشروط التالية 1. أن تكون شخصاً طبيعياً 2. ان يكون عمرك ال يقل عن ١٨ عا ًما بالتقويم الميلادي 3. ان تكون تحمل هوية وطنية، او تصريح الإقامة، أو جواز سفر.

03

التوكيل

في حالة الإستثمار في عملية التمويل الجماعي بالدين، يصبح دنانير طرف متعاقًدا بنفسها كوكيل، حيث ستقوم بتمثيل المستثمرين وإدارة أموالهم بما يتوافق مع شروط الإستثمار التي وافقوا عليها. وستتم عملية توكيل دنانير للقيام بالمهام اللازمة لإدارة الإستثمار بصفتها كوكيل للمستثمرين، وستبرم اتفاقية الوكالة بالإستثمار بين المستثمر كموكل ودنانير كوكيل بها، والتي ستحدد حقوق والتزامات كل من الأطراف وشروط الإستثمار. وقد تتضمن الإتفاقية بنودًا تفوض دنانير بالقيام ببعض المهام والخدمات باتفاقيات منفصلة، مثل اتفاقية الضمان واتفاقيات مع أطراف ثالثة، وسيتم تحديد هذه البنود بشكل واضح في الإتفاقية بين المستثمر ودنانير.

04

حقوق الملكية

حقوق الملكية هي الحقوق التي يتمتع بها مالك العمل الأصلي على العمل الذي أنتجه، وهي تشمل حق النشر وحق الاستخدام وحق التعديل وحق التوزيع وحق الاستفادة التجارية. وفي هذا السياق، يتمتع مالكو حقوق الملكية بالمحتويات الموجودة في منصة دنانير، بما في ذلك التصميمات والرسومات والنصوص ومحتوى الخدمات وغيرها من المستندات والوثائق. ولا يسمح للمستخدمين باستخدام أو نشر أو بيع هذه المحتويات بأي شكل من الأشكال، سواء كان بشكل كامل أو جزئي، ويتم منح المستخدمين ترخيصاً محدوداً وغير حصري للاستخدام الشخصي فقط، ولا يحق لهم تعديل هذه المحتويات أو إعادة نشرها أو استخدامها لأي غرض تجاري أو غير مصرح به. وتحتفظ منصة دنانير بالحق في إلغاء أي ترخيص في أي وقت دون سابق إنذار.

05

الإستخدام والأضرار

تلزم شركة دنانير للتمويل المستخدمين بالالتزام بالقوانين والشروط الخاصة بالاستخدام المنصوص عليها في الاتفاقية. ويعتبر أي استخدام غير مرخص للمنصة وخدماتها تعدياً على حقوق الملكية الفكرية والنشر، وسيتم تحميل المسؤولية القانونية على المستخدم في حالة الإضرار بالمنصة أو الشركة أو أي جهة أخرى. علاوة على ذلك، يجب على المستخدمين عدم استخدام المنصة لأي غرض يتعارض مع أهدافها أو يؤدي إلى إيذاء أو خدش لسمعة الشركة، ويجب أن يلتزموا بالقوانين والأنظمة المعمول بها في المملكة العربية السعودية. كما يجب على المستخدمين الإدراك التام للمخاطر المتعلقة بالاستثمار في التمويل الجماعي، والاعتراف بأن هذا النوع من الاستثمار ينطوي على مخاطر عالية، وأن هناك احتمالية لخسارة مبلغ الاستثمار بشكل كامل دون الحصول على أي عوائد، ولا يحق للمستخدم مطالبة شركة دنانير بأي تعويضات في حالة حدوث أي خسائر.

06

الضمانات

شركة دنانير لا تقدم أي ضمانات صريحة أو ضمنية للمستخدمين بخصوص صحة المعلومات الواردة في المنصة أو دقتها، ويتحمل المستخدمون كامل المسؤولية عن استخدام المعلومات المتوفرة على المنصة. كما لا يمكن ضمان استمرارية عمل المنصة دون انقطاع على نحو دائم نظراً للطبيعة الأساسية لعمل الشبكة العنكبوتية، سواء بشكل جزئي أو كلي، ولا يمكن ضمان خلو المنصة من أخطاء تقنية.

يجب على المستخدمين أخذ الحيطة والحذر في استخدام المنصة والتأكد من صحة المعلومات قبل الاعتماد عليها. ولا تتحمل شركة دنانير مسؤولية أي خسائر مباشرة أو غير مباشرة نتيجةً لتوقف أو انقطاع الخدمة عن المنصة، سواء كان بشكل كلي أو جزئي. كما لا يمكن لشركة دنانير أن تقدم أي ضمانات بشأن تعثر السداد لطالب التمويل (المنشأة)، ويتحمل المستخدم كامل المسؤولية في اتخاذ القرار المناسب قبل الاستثمار في الفرص المتاحة على المنصة.

07

الشركة أو المنشأة طالبة التمويل

– يجب على الشركات والمنشآت المتقدمة بطلب التمويل الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.

– يجب أن يكون للشركة أو المنشأة التي تطلب التمويل سجل تجاري من وزارة التجارة.

– لن يتم قبول أي منشأة لا تخضع لأحكام نظام الشركات، مثل الصناديق الاستثمارية والمنشآت ذات الأغراض الخاصة.

– يجب أن تلتزم الشركة المتقدمة بأحكام نظام الشركات.

– يجب أن تقر الشركة بكافة الإجراءات والخطوات المتخذة من دنانير أو أطراف ثالثة تسند إليها دنانير للقيام ببعض الخدمات للتأكد من استحقاقها.

08

المستثمر أو الممول

– الإعتراف بأن تمويل الشركة/المنشأة طالبة التمويل عالي المخاطر وقد يخسر المستثمر جزءا أو كامل رأس المال.

– الإعتراف بأن الممِّول/المستثمر سيكون موكلاً ودنانير وكيلاً له بموجب اتفاقية وكالة الإستثمار وغيرها من الإتفاقيات.

– الإعتراف بأن الشركة/المنشأة طالبة التمويل قادرة على السداد خلال تاريخ الإستحقاق، وأن التدفقات النقدية للشركة/المنشأة طالبة التمويل تتقلب في بعض الأحيان وتكون ذات مخاطر عالية تحمل الممول جميع المسؤولية اتجاه استثماره في الشركة/المنشأة طالبة التمويل، وأن دور دنانير كوكيل يقتصر على الأعمال والواجبات المحددة في اتفاقية الوكالة بالإستثمار.

– سريان اتفاقية الوكالة بالإستثمار بمجرد الضغط على أيقونة ’استثمر‘ أو الإشتراك أو أو تسجيل الدخول في الحساب أيهم أسبق.

– الإعتراف بأحكام وشروط ومواد اتفاقية الوكالة بالإستثمار.

– تحديد العالقة الإستثمارية بين الممول والشركة/المنشأة طالبة التمويل بموجب اتفاقية الوكالة بالإستثمار، وأن تلك الإتفاقية ال تشكل اتفاقية شراكة أو إبرام شراكة مستقبلية بينهما أو وعد بالتملك.

– يدرك الممول أنه يتعين عليه إيداع أموال في حسابه الإستثماري لتمكينه من بالإستثمار في الشركات أو المنشآت التي يطلب تمويلها، ويتعهد الممول بأن يتم سحب المبلغ المستثمر من حسابه الشخصي دون تفويض أو توكيل ألي شخص آخر.

– يدرك الممول أنه يتعين عليه إيداع يقر الممول أو المستثمر الفردي ذو القدرة المالية المحدودة (المشارك) ألا تتجاوز مساهمته عن %25 من قيمة التمويل المطلوب وبما ال يتجاوز (50,000) خمسون الف لاير لكل فرصة استثمارية، وبحد أقصى (200,000) مئتي ألف لاير سنويا في كافة الفرص الإستثمارية المطروحة من خلال المنصة.

09

الرسوم والتكاليف

– يتوجب على مستخدم منصة دنانير للتمويل دفع كافة الرسوم اللازمة للإستفادة من خدمات المنصة، ويتم ذلك عن طريق القنوات المعتمدة المتوفرة في المنصة. وتقوم الشركة بإبلاغ المستخدم بأي رسوم مطبقة، كما أنه يحق لدنانير تغيير تلك الرسوم في أي وقت وتقديرها وفقاً لقيمة المعاملات وتشمل جميع الرسوم الازمة.

– يتحمل طالب التمويل دفع رسوم إدارية مقابل الخدمات المقدمة من دنانير، بما في ذلك العمليات الواجبة من عمليات الإستقصاء والتحقيق والتدقيق في المعلومات التي تقدمها قبل عملية التمويل الجماعي. كما يتضمن ذلك تحليل وتقييم الوضع المالي للمنشأة التي تطلب التمويل، وقدرتها على السداد، بالإضافة إلى أية رسوم أخرى قد تكون ضرورية لتحقيق العناية اللازمة.

– الإعتراف بأن الشركة/المنشأة طالبة يحق لـ ”دنانير“ تغيير رسومها أو فرض رسوم إضافية في أي وقت، وسيتم إشعار المستخدمين بذلك.يتم تحديد قيمة الرسوم وفقًا لقيمة المعاملات، بما في ذلك جميع الرسوم المطبقة، مثل الضرائب وغيرها.

– سيتم تقويم جميع الأموال الإلكترونية والأجور والدفعات التي يتم جمعها أو دفعها من خلال الخدمة بالريال السعودي.

10

حدود المسؤولية

تعنى هذه البنود بالمسؤولية القانونية والمالية لشركة دنانير للتمويل فيما يتعلق بموقعها الإلكتروني وعمليات التمويل المتعلقة به. وتشير البنود إلى ما يلي:

– لا تتحمل دنانير مسؤولية أي خسارة تنجم عن استخدام الموقع أو المحتوى الموجود فيه، بما في ذلك الخسائر المباشرة أو غير المباشرة أو الخاصة أو المترابطة. كما أنها ليست مسؤولة عن أي خسارة تتعلق بالأعمال التجارية أو الدخل أو الأرباح أو التوفير أو فوات العقود أو العالقات التجارية أو السمعة أو الشهرة أو البيانات.

– تتحمل دنانير مسؤولية إرجاع المبالغ التي تم جمعها من المشاركين في حالة عدم اكتمال المبلغ التمويل المطلوب خلال مدة الطرح. وليس لها أي مسؤولية تجاه المشاركين في هذه الحالة.

– تتحمل دنانير مسؤولية إشعار العملاء في حالة وجود أي خلل في عملية التمويل ومعالجة الخطأ.


إذا كان لديك أي استفسارات حول الخدمات التي تقدمها دنانير، يمكنك التواصل مع فريق الدعم عبر البريد اإللكتروني [email protected].

الأنظمة واللوائح المعمول بها:

نظام الشركات الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/3) وتاريخ 28/01/1437 هـ وأي تعديلات تطرأ عليه اللائحة التنفيذية لنظام التجارة الإلكترونية الصادرة بالقرار الوزاري رقم (200) بتاريخ 1441هـ نظام مكافحة جرائم المعلوماتية الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/17) عام 1428هـ نظام مكافحة غسل الأموال الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/20) عام 1439هـ نظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/21) وتاريخ 12/02/1439هـ اللائحة التنفيذية لنظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله الصادرة بقرار مجلس الوزراء رقم (228) وتاريخ 02/05/1440هـ نظام الرهن التجاري الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/86) وتاريخ 1439هـ اللائحة التنفيذية لنظام الرهن التجاري الصادرة بالقرار الوزاري رقم (43902) وتاريخ 1439هـ اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل الصادر بقرار المحافظ رقم 2/م ش ت وتاريخ 14/4/1434هـ الموافق 24/2/2013م.